Thế chấp và cầm cố là hai biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ phổ biến mà chúng ta sử dụng để vay tiền hiện nay. Tuy nhiên không nhiều người biết sự khác nhau giữa thế chấp và cầm cố, thậm chí còn cho rằng chúng là một. Bài viết này Cầm xe ô tô 24H sẽ giúp bạn phân biệt, hiểu rõ ưu nhược điểm của cầm cố và thế chấp để có lựa chọn phù hợp.
Thế chấp và cầm cố là gì?
Thế chấp và cầm đồ là hai hình thức vay tiền phổ biến
Thế chấp và cầm cố đều là hai hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo, điểm khác nhau là cầm cố có chuyển giao tài sản, thế chấp thì người cho vay chỉ giữ giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản.
Ví dụ bạn sở hữu 1 chiếc xe ô tô và cần vay số vốn 200 triệu đồng phù hợp với giá trị xe trên thị trường. Nếu cầm cố, bạn phải chuyển xe ô tô cho tiệm cầm đồ tạm giữ và chỉ nhận lại khi hoàn thành hợp đồng vay. Với thế chấp, bạn vay được số tiền này mà vẫn giữ quyền sử dụng, bên cho vay không giữ xe.
Những điểm giống nhau giữa thế chấp và cầm cố
Hai hình thức cho vay thế chấp và cầm cố đều dựa vào định giá tài sản và có nhiều điểm giống nhau khác như:
- Giống về hình thức lập hợp đồng: hai bên ký kết hợp đồng công chứng để chứng minh khoản vay về mặt pháp lý.
- Giống về thời gian thực hiện hợp đồng: thời gian này do hai bên thống nhất, có hiệu lực từ thời điểm ký kết.
- Giống về điều kiện chấm dứt hợp đồng: khi hai bên vay và cho vay cùng thực hiện đúng và đủ cả nghĩa vụ, trách nhiệm trong hợp đồng đã ký kết. Điều kiện khác là khi thống nhất thay thế bằng hình thức có giá trị tương đương hoặc bên cho vay được quyền thanh lý tài sản.
Những điểm khác nhau giữa thế chấp và cầm cố
Cần phân biệt thế chấp và cầm cố là hai hình thức vay tiền khác nhau, điểm phân biệt gồm:
Mức độ rủi ro của người cho vay
Mức độ rủi ro của hình thức cầm đồ là thấp hơn so với thế chấp vì tài sản bị cầm cố, khi khách hàng không hoàn thành hợp đồng vay thì bên cho vay có quyền thanh lý tài sản. Với thế chấp, khi rơi vào trường hợp này do chỉ giữ giấy tờ pháp lý nên việc mua bán thanh lý tài sản gặp nhiều rắc rối.
Hạng mục tài sản vay
Vay thế chấp chỉ chấp nhận những tài sản giá trị cao như: tiền bảo hiểm, bất động sản,… Với cầm cố, bạn có thể dễ dàng vay chỉ cần có tài sản có giá trị như điện thoại, tai nghe airpods, đồng hồ, vàng bạc, đá quý,…
Yêu cầu hoàn trả tài sản
Bên cho vay cầm cố có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ tài sản cùng giấy tờ cho khách hàng vay khi hợp đồng vay hoàn thành hoặc chấm dứt theo thỏa thuận mới của hai bên. Còn ở thế chấp, bên cho vay chỉ cần hoàn trả giấy tờ liên quan đến tài sản trước đó thu giữ.
Khả năng duyệt vay
Cầm đồ được coi là một dạng vay tiền nóng, thủ tục nhanh gọn lẹ, bạn có thể nhận được tiền chỉ sau 10 – 30 phút làm thủ tục. Hiện nay nhiều đơn vị cầm đồ online hỗ trợ thủ tục trực tuyến, giúp rút ngắn đáng kể thời gian thủ tục, khả năng duyệt vay cao.
Do không nắm giữ tài sản nên vay thế chấp yêu cầu cao hơn nhiều so với cầm đồ, họ sẽ xét duyệt cẩn thận giấy tờ và khả năng trả nợ.
Cầm đồ dễ được duyệt vay hơn so với thế chấp
So sánh ưu, nhược điểm của thế chấp và cầm cố
Hình thức cầm cố tài sản
Ưu điểm:
- Đa dạng danh mục cầm cố
- Giải ngân nhanh
- Quy trình thủ tục đơn giản
- Không có phí dịch vụ, phí phạt
Nhược điểm:
- Lãi suất cao
- Hạn mức vay thấp phụ thuộc vào giá trị tài sản cầm cố
- Dễ bị hét giá
Cầm cố tài sản rủi ro cao hơn so với thế chấp, đặc biệt nếu bạn tìm đến địa chỉ thiếu uy tín.
Hình thức thế chấp tài sản
Ưu điểm:
- Thời hạn vay dài
- Lãi suất thấp, ổn định
- Hạn mức vay cao, linh hoạt dựa trên giá trị thực tế của tài sản
- Lựa chọn phương thức thanh toán linh hoạt
Nhược điểm:
- Chỉ thế chấp được với tài sản giá trị cao
- Khó gia hạn hợp đồng vay, nếu kéo dài phát sinh phí phạt cao
- Giải ngân thường khá chậm
- Quy trình, thủ tục phức tạp, thời gian kéo dài
- Khả năng cho vay phụ thuộc vào điểm tín dụng cá nhân
Nên chọn giữa cầm đồ hay thế chấp?
Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào tình hình cá nhân và mong muốn vay vốn của bạn, cụ thể:
Chọn cầm cố nếu cần tiền gấp, có thể trả nợ sớm
Nếu cần tiền gấp trong ngày để giải quyết công việc và bạn đang có sẵn tài sản có giá trị thì cầm cố là lựa chọn phù hợp. Bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao nhưng nếu có thể trả nợ sớm thì có thể chấp nhận rủi ro này.
Ngoài ra, nếu bạn có lịch sử tín dụng không tốt (bị nợ xấu các mức) rất khó được duyệt vay thế chấp nên cầm cố cũng là lựa chọn duy nhất.
Chọn thế chấp nếu cần vay số tiền lớn
Vay thế chấp yêu cầu tài sản giá trị cao, lãi suất thấp nhưng hạn mức vay linh hoạt. Nếu bạn đang cần số vốn lớn để kinh doanh hoặc tiêu dùng lâu dài thì nên chọn vay thế chấp. Lãi suất vay thấp và ổn định là lợi thế để bạn tính toán kế hoạch trả nợ.
Vay thế chấp phù hợp khi bạn cần vay số tiền lớn
Cầm cố tài sản tại Dịch vụ cầm đồ 24H
Qua phân tích ưu nhược điểm trên, có thể thấy cầm đồ là hình thức vay có nhiều ưu điểm, đặc biệt phù hợp với các đối tượng có nợ xấu, cần vay gấp trong ngày. Có thể khắc phục nhược điểm vay cầm cố bằng cách tìm dịch vụ cầm đồ uy tín, chuyên nghiệp.
Một trong những địa chỉ uy tín khi bạn cần cầm cố tài sản an toàn là Dịch vụ cầm đồ 24H – đơn vị cầm cố chuyên nghiệp với 15 năm kinh nghiệm.
Lợi ích được đảm bảo khi trở thành khách hàng của Dịch vụ cầm đồ 24H có thể kể đến như:
- Thủ tục đơn giản, tinh gọn, hỗ trợ thủ tục 100%
- Lãi suất cầm cố thấp nhất thị trường (từ 2- 3%/tháng tùy theo loại tài sản)
- Danh mục tài sản cầm cố đa dạng: laptop, đồng hồ, điện thoại, trang sức, xe ô tô, xe máy,…
- Định giá cao, sát với mức giá thị trường
- Hỗ trợ cầm đồ tận nơi
